自動車保険はどこが安い？おすすめランキングと選び方

自動車保険を安く契約する近道は「自分の条件に最適化した見積もりを複数社で同時比較すること」です。

同じ車でも年齢条件や走行距離、運転者限定、車両保険の付け方で保険料は大きく変わります。

ここでは安さで選びやすいダイレクト型を中心に、年代別の見極め方や見直しのチェックリスト、一括見積もりの活用術まで実践的に整理します。

【結論】自動車保険はどこが安いの？人気ランキング5選

保険料の安さで選ぶなら、ネット完結のダイレクト型が第一候補になります。

ただし各社が得意とする年齢層や走行距離、割引設計に違いがあるため、同条件で横並びにすることが節約のカギです。

ここでは代表的な五社の「安さに効く特徴」と「向いている人」を簡潔に押さえ、初回見積もりの起点にします。

SBI損保｜圧倒的な保険料の安さで選ぶならココ

SBI損保は徹底したオンライン完結とシンプルな補償設計で、同条件なら低い見積もりが出やすい傾向があります。

一方で特約の付け方次第で差が縮まるため、車両保険やロードサービスの要否を事前に決め、必要最小限で試算するのがコツです。

初年度はネット割引、継続時は走行距離や事故有係数の影響も踏まえて再計算しましょう。

強み	留意点	向くユーザー
ネット割引が大きい	特約の付けすぎでコスト増	補償を絞って安くしたい人
見積もりが速い	条件変更で保険料が変動	比較を短時間で済ませたい人
走行距離で調整可	年途中の距離超過に注意	通勤少なめの人

アクサダイレクト｜インターネット割引とネット型ならではの低価格

アクサダイレクトは新規のインターネット割引に加え、運転者年齢条件や限定範囲の設定で安くしやすいのが特徴です。

ドライバーの入れ替えが少なく、家族内でも運転者を絞れる家庭ほど恩恵を受けやすくなります。

見積もり時は「本人限定」「夫婦限定」などの指定を変えて試算し、最適点を探るのが定石です。

• ネット割引の適用条件と金額を必ず確認する。
• 運転者限定を厳しめに設定して保険料を圧縮する。
• 年齢条件の境目で金額が跳ねないか比較する。
• ドラレコ特約の有無で事故対応の実感が変わる。
• 継続時に走行距離を更新して払い過ぎを防ぐ。

おとなの自動車保険｜40代・50代の保険料が特に割安

おとなの自動車保険は、事故リスクが相対的に落ち着く中堅層の料率が魅力で、40代・50代に強い設計です。

記名被保険者の年齢と家族運転の有無を丁寧に切り分けると、不要な広い年齢条件を避けられます。

セカンドカー割引や複数契約の取扱いも合わせて検討しましょう。

• 40代・50代の新規見積もりで割安が出やすい。
• 家族限定や本人限定でさらに圧縮可能。
• セカンドカー割引で世帯全体の負担を軽減。
• ロードサービスの内容は事前に比較。
• 免許色の更新月は継続時に反映させる。

チューリッヒ保険｜走行距離が短い人ほどお得な料金体系

チューリッヒは走行距離区分を細かく選べるプランがあり、週末ドライバーやセカンドカーに好相性です。

距離申告は過少だと更改時に不利が出るため、年間の見込みをログで管理して選択しましょう。

通勤復帰や転居で距離が増える予定がある場合は、余裕を持った区分にしておくと安心です。

年間距離	向く利用者像	注意点
〜3,000km	週末のみ運転	急な長距離前に変更検討
〜5,000km	買い物・送迎中心	月次で距離を記録
〜7,000km	短距離通勤あり	通年の季節差を加味

三井ダイレクト損保｜安さと事故対応のバランスに定評

三井ダイレクト損保は、価格を抑えつつ事故対応の評判も重視したいユーザーに選ばれやすい選択肢です。

特約の選び方で手厚さと保険料のバランスを取りやすく、はじめてのダイレクト型にも向きます。

ロードサービスのレッカー距離や宿泊費用の上限も見積もり時に必ずチェックしましょう。

• 価格だけでなく事故対応満足度も併せて比較する。
• レッカー距離や代車特約の条件を確認する。
• ガラスや飛来物対応の車両保険タイプを検討する。
• 免許色や安全装置割引を取りこぼさない。
• ドラレコ割引があれば活用する。

なぜこんなに違う？「ダイレクト型」が安い理由とメリット・デメリット

ダイレクト型は代理店を介さず販売することで、中間コストを抑えた保険料を提示しやすいのが特徴です。

一方で、対面相談の手厚さや書類サポートを重視する人には不安が残る場合があります。

自分にとって必要なサポートの範囲を把握し、価格と体験のバランスを見極めることが肝要です。

代理店型との違い：中間コストを削って低価格を実現

代理店手数料や店舗運営費が不要なぶん、同等の補償でも保険料が下がりやすいのがダイレクト型の構造的優位です。

ただし条件設定のミスは自己責任になりやすいので、見積もり入力と約款の確認を慎重に行いましょう。

下表は構造差をシンプルに示した比較イメージです。

項目	代理店型	ダイレクト型
販売チャネル	対面中心	Web/電話中心
手数料・店舗費	上乗せされやすい	抑えやすい
相談スタイル	担当者が伴走	自己入力＋コール
保険料傾向	やや高め	割安になりやすい

ダイレクト型のメリット：24時間いつでもネットで見積もり・契約可能

空き時間にスマホで見積もりや補償の微調整ができ、更新や車両入替もオンラインで完結しやすいのが最大の長所です。

比較のしやすさは価格競争を促し、同条件の横比較が家計の節約効果を生みます。

複数社の結果を保存して、年に一度は条件を更新しましょう。

• 夜間や週末も見積もり可能で時短になる。
• 複数社の補償と価格を同画面で比較できる。
• 契約後の住所変更や条件変更もオンラインで完了。
• メールやチャットでの問い合わせが気軽。
• キャンペーン割引が反映されやすい。

ダイレクト型の注意点：対面サポートがない不安をどう解消するか

補償選びに迷いやすい人は、各社のFAQや補償診断ツールを活用し、約款PDFの該当箇所を確認してから申し込みましょう。

事故時は電話窓口とアプリ報告で十分に機能するため、連絡先や手順をスマホにメモしておくと安心です。

迷った特約は一旦外し、必要性が明確になった時点で追加検討する手順が安全です。

【世代・条件別】あなたにとって最安の自動車保険を見極めるポイント

年齢、等級、使用目的、走行距離、運転者の範囲で保険料は大きく変わります。

「変えられる条件」と「変えられない条件」を切り分け、前者を最適化するのが節約の本筋です。

以下の観点をもとに、まずは現在の保険証券と車検証を手元に置いて見積もり入力を進めましょう。

10代・20代が保険料を抑えるための「等級継承」と「限定条件」

家族のセカンドカー割引や等級継承を活用できると、若年層でも保険料を大幅に抑えられます。

また「本人限定」や「運転者家族限定」を適用し、年齢条件を可能な範囲で高めに設定することで負担を下げられます。

ただし友人運転など突発的なケースがあるなら、限定を緩めるリスクとの天秤を忘れないでください。

• 親の車を入替えして等級を継承する方法を検討する。
• セカンドカー割引の条件を家族単位で確認する。
• 運転者限定と年齢条件を厳しめに設定する。
• ドラレコや安全装置割引の対象かを確認する。
• 通学だけなら走行距離区分を抑えめに申告する。

30代・40代・50代がターゲット！世代別割引が強い保険会社

中堅層は事故率が比較的安定し、料率テーブルで有利に働く会社があります。

「おとな向け」を掲げる商品は特に相性が良く、家族限定やゴールド免許割引と組み合わせると強力です。

家計の変化に合わせて毎年の見直しを習慣化しましょう。

• 40代・50代特化の商品を優先的に比較する。
• 家族限定とゴールド免許割引を同時適用する。
• 車両保険は免責金額の見直しで最適化する。
• 年払いと月払いの差を実質額で比較する。
• 付帯ロードサービスの上限を点検する。

走行距離区分で選ぶ：週末ドライバーが特をする保険会社は？

年間走行距離が短い世帯は、距離区分連動型の保険会社を選ぶだけで節約インパクトが出ます。

年間の実績はスマホで月次記録し、更改前に平均値を算出して区分を決めると過不足が減ります。

下表を目安に、自分の距離帯で見積もり順位が変わる会社を見つけましょう。

年間距離	チェックすべき会社傾向	見積もり時のコツ
〜3,000km	距離区分細かい社	区分差額を厳密比較
〜5,000km	通勤用途対応社	休日増の月を考慮
〜10,000km	一般的区分社	通年平均で申告

保険料をさらに安くする！見直すべき5つのチェックリスト

補償を削るのではなく、リスク許容と重複の排除で“賢く軽くする”のが王道です。

以下のポイントを一つずつ検証すると、体感を落とさず支出だけを落とせます。

更改月の前に現契約を開き、数値を控えながら比較してください。

車両保険の「免責金額」と「補償範囲」を見直す

小さな傷を自己負担で吸収できるなら、免責を上げることで保険料を下げられます。

またエコノミー型や限定補償に切り替えると、自然災害や単独等のリスクをどこまで許容するかの設計が必要です。

代表的な設定例を表で整理します。

車両保険タイプ	免責例	向くユーザー
一般条件	5万/10万円	新車や高額修理を避けたい人
エコノミー	10万/10万円	対物相手あり中心で節約したい人
無し	—	車両価値が低く自己負担許容

運転者の範囲（本人限定・夫婦限定）を正しく設定する

「誰でも運転可」のままだと無駄に高くなります。

普段の運転者を棚卸しして、本人限定や夫婦限定、家族限定のいずれかに絞りましょう。

来客などのイレギュラーが多い家庭は、短期の特約や一時的な拡張で対応する手もあります。

• 普段の運転者を具体名で書き出す。
• 年齢条件とセットで最適化する。
• イレギュラー対応策を事前に決める。
• 更改時に家族構成の変化を反映する。
• 名義と実運転者を一致させる。

重複している特約（弁護士費用・個人賠償）を外す

火災保険やクレジットカード付帯と重複している特約は、無自覚の二重払いになっていることがあります。

証券とカード規約を照合し、重複分を外すだけで年間コストが下がります。

家族全員の付帯状況を一覧化してから判断しましょう。

• 弁護士費用特約の加入先を一覧にする。
• 個人賠償の“示談代行”有無を確認する。
• 付帯の適用範囲（家族/国内外）を比較。
• 重複分は自動車保険側から外す。
• 更新時に再点検する。

ゴールド免許割引やASV（自動ブレーキ）割引を適用させる

免許更新や車両入替のたびに割引条件が変わるため、見積もり時に最新の免許色と安全装置の装備情報を正しく入力しましょう。

ドラレコ割引やペーパーレス割引など、小さな割引の積み上げも効いてきます。

下表のチェックを埋めるだけで取りこぼしを防げます。

割引項目	確認ポイント	入力済み
ゴールド免許	更新月反映済みか	□
ASV装置	型式別装備の入力	□
ドラレコ	指定機種や接続条件	□
ペーパーレス	Web約款・証券	□

失敗しない！最安値の自動車保険を一括見積もりで探す方法

一括見積もりは「同条件の横比較」「入力時の漏れ防止」「最安候補の早期発見」に有効です。

ただしフォームの初期値のまま進めると高く見積もられることがあるため、手元の書類で正確に埋めることが重要です。

価格だけでなく、事故対応満足度やロードサービスの条件も併せて確認しましょう。

一括見積もりサイトを利用する3つのメリット

複数社の結果が同時に届くため、条件の差分と価格の相関が見えやすくなります。

また入力欄がガイドになるので、見直しポイントの漏れに気づけるのも利点です。

定期的な再見積もりで市場価格の“今”を把握できます。

• 同条件の横比較で最安候補を素早く特定できる。
• 入力ガイドで見直し漏れが減る。
• メール一括管理で検討がはかどる。
• キャンペーン条件を横断で追える。
• 更改前の相場観を手早く掴める。

見積もり時に必要な書類（車検証・現在の保険証券）を準備する

型式や初度登録年月、使用目的、現在の等級、事故有係数、免許色などの正確な入力が保険料に直結します。

書類の参照箇所を把握しておくと、入力ミスによる再見積もりの手間を避けられます。

下表を手元メモとして活用してください。

項目	確認先	メモ欄
型式/車台番号	車検証
初度登録年月	車検証
使用目的/距離	現契約・自己申告
等級/事故有係数	保険証券
免許色	免許証

価格だけで選ばない！「事故対応満足度」と「ロードサービス」の比較

最安でも、初動が遅い、レッカー距離が短いなどの条件が弱いと満足度は下がります。

価格と同列で、事故対応の評判やロードサービスの上限、代車や宿泊の補償条件を可視化しましょう。

比較観点のテンプレートを用意しました。

観点	チェック内容	評価
初動	24時間受付と初回連絡の速さ	◎/○/△
レッカー	無料距離/回数/搬送先	◎/○/△
代車/宿泊	上限額/対象事故	◎/○/△
示談代行	対物/対人の範囲と例外	◎/○/△